7月31日，广东省地方金融监管局联合人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局、人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局、深圳证监局共同发布了《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方案》（下称《实施方案》）。 《实施方案》80条举措明确落实分工，被看作是广东金融支持粤港澳大湾区建设的“施工图”和“任务书”。《实施方案》发布后，广东省地方金融监管局、人民银行广州分行、广东银保监局、广东证监局、深圳证监局等部门相关负责人第一时间接受南方日报记者独家采访，就其中的热点问题进行解读和回应。 广东省地方金融监督管理局相关负责人表示，该局将会同有关部门用好用足中央重大政策红利，加快大湾区金融改革创新开放，切实做好粤港澳大湾区金融融合发展这篇大文章。 牵头研究制定《实施方案》的广东省地方金融监管局相关负责人向记者表示，该局将牵头组建工作专班，加强督促协调，确保《实施方案》各项措施有序推进。同时，将继续加强与港澳紧密联系，完善粤港澳三地间的常态化工作机制，充分利用粤港、粤澳金融合作专责小组机制，开展定期沟通交流，共同研究解决金融合作的具体问题，务实高效地推进金融改革创新发展。 “我们将抓紧时间推进广州期货交易所的落地工作。支持深交所做好创业板注册制改革工作，在全省范围内广泛开展拟上市企业培训，保持在全国的创业板上市领先优势。”上述负责人表示。 在《实施方案》中，人民银行广州分行负责牵头推动的有47条。该行相关负责人表示：“我们将以《实施方案》出台为契机，加快贯彻落实粤港澳大湾区‘湾区金融26条’改革举措，推动金融支持粤港澳大湾区建设上新台阶。” 针对监管“沙盒”话题，该行已草拟完成《粤澳跨境新型金融项目/产品洗钱风险评估指引》，并已征求了澳门金融管理局的意见，双方已就上述制度文本达成一致。“我们将进一步加强与澳门金融管理局的监管合作，稳步推进粤澳两地跨境新型金融项目/产品洗钱风险评估落地实施，促进洗钱风险防范关口前移。” 对于《实施方案》中备受关注的“鼓励保险机构探索开发粤港澳大湾区专属重疾险产品”，广东银保监局相关负责人表示，该局正鼓励和引导有条件的保险机构积极研发粤港澳大湾区专属产品，合理降低产品费率，优化保险服务。 值得一提的是，《实施方案》中有不少内容涉及证券基金期货行业的改革与创新。对此，广东证监局回应称，抓好中介机构能力建设是证监会全面深化改革资本市场的重要内容，《实施方案》中提出的支持证券基金期货法人机构增资扩股、打造具有国际竞争力的一流投资银行等举措，都是强化中介机构能力建设的重要组成部分。 广东证监局相关负责人表示，打造具有国际竞争力的一流投资银行，更好服务企业充分利用境内外资本市场上市融资、并购重组等，不仅是证券行业深化改革、扩大开放的任务要求，而且也是服务粤港澳大湾区经济高质量发展的现实需要。 “目前，证券基金期货经营机构的外资股东持股比例已不再设限，我们将积极配合引进港澳及跨国金融机构在大湾区设立合资证券基金期货法人机构。”深圳证监局相关负责人也表示，其将积极推动深圳证券基金期货行业加快对外开放步伐。同时，继续支持深圳地区证券期货经营机构通过股份增发、配售以及发行次级债等方式进一步扩充资本实力，夯实发展基础；支持中信证券、招商证券等深圳地区头部证券公司探索跨境业务，打造具有国际竞争力的一流投资银行。 作为“湾区金融26条”的“施工图”和“任务书”，《实施方案》通过80条举措对“湾区金融26条”进行细化落实。其中，不少举措系首次提出。广东省社会科学院财政金融所所长任志宏指出，《实施方案》在我国对外开放整体框架下，对支持银行业、证券业、保险业、基金业、期货业发展给出了具体举措，让湾区各金融业有了明确的操作路径和时间安排。 “大湾区国际商业银行和广州期货交易所等重大项目和平台都有了具体推进举措，意味着这些机构真正进入具体操作程序，将提升粤港澳大湾区的金融发展能级。”任志宏指出，有效加强三地金融资源和力量加强整合，克服当前困难，形成合力，支持三地经济发展保障民生在当下尤为突出和重要。从《实施方案》看，粤港澳大湾区三地金融要素有效支持实体经济发展的作用将更加明显，比如将有效提升跨境贸易和投融资便利化水平，加快推进资本项目便利化改革，探索建立跨境理财的自由流通机制等举措都将加快三地资本要素的流动，进一步优化金融资源配置，对支持经济发展形成金融支撑。 “80条举措是政策集大成者，内容极其丰富。”交通银行金融研究中心高级研究员何飞表示，《实施方案》着眼长远加快金融基础设施互联互通，为粤港澳大湾区各类金融活动提供坚实基础。在硬设施方面，包括探索账户体系联通、相关信息和数据平台联通、支付体系联通等；在软环境设施方面，包括征信评级联通等。同时，立足企业和居民实际需求加快金融服务互联互通。比如，在满足居民的金融服务需求方面，推出“跨境理财通”、允许开展不动产跨境抵押登记、促进保险产品联通、探索开展基金互认等。在满足企业的金融服务需求方面，支持开展跨境发债、探索开展绿色供应链融资等。 广发证券首席经济学家沈明高表示，打通三地的金融市场，是壮大金融服务实体经济的落脚点。《实施方案》提出包括支持深圳证券交易所与境外市场互联互通、支持港澳发展离岸人民币业务、支持澳门打造中国—葡语国家金融服务平台等20条具体措施。 对此，粤开证券首席经济学家李奇霖表示，促进金融市场和金融基础设施互联互通部分，《实施方案》确实浓墨重彩。如支持规范设立粤港澳大湾区相关基金。目前国内正在积极推动REITs的试点工作，在这一背景下，通过REITs解决粤港澳大湾区基础设施建设、现代产业发展和重大项目建设所需的一部分资金，可以更好发挥金融服务实体的职能。 何飞指出，《实施方案》把握对外对内开放契机促进港澳金融机构与内地金融机构加强深度合作。比如，支持粤港澳大湾区内地证券公司开展并购重组及海外业务、探索保险资产管理公司参股境外资产管理机构等在大湾区内地设立的理财公司、吸引港澳及跨国金融机构在广东设立合资证券基金期货法人机构等。特别是对于多层次资本市场发展来说，相关政策将有利于大湾区券商机构多渠道补充资本、做强主业，向着具有国际竞争力的一流投资银行迈进。在这些政策支持下，大湾区有望加快打造具有跨境特征的特色金融发展高地。 在业内看来，80条举措也为湾区内银行业、保险业、证券业等领域发展打开了新空间。 李奇霖指出，从“湾区金融26条”提到的“支持在粤港澳大湾区内地依法有序设立外资控股的证券公司、基金管理公司、期货公司”到80条举措提出的“加大境内外证券金融机构的引进力度”，粤港澳大湾区内地引进证券金融机构的态度更加积极。 此外，《实施方案》新增“支持粤港澳大湾区内地证券基金期货法人机构增资扩股，在境内外上市融资，增强资本实力”等内容。对此，李奇霖表示，国内券商的业务竞争，正从轻资产业务向重资本业务转变，基金业和期货业也是如此。《实施方案》提出支持粤港澳大湾区内地证券公司通过多种方式，打造具有国际竞争力的一流投资银行。李奇霖认为，证券业开放不只是引进来，也要走出去，目前国内券商和国际知名投行相比，综合实力上仍有着明显的差距。 值得注意的是，与“湾区金融26条”相比，《实施方案》在保险领域的诸多举措系首次提及。比如“扩大保险业开放”中提出，鼓励保险资产管理公司在粤港澳大湾区内地设立专业资产管理子公司；探索保险资产管理公司参股境外资产管理机构等在粤港澳大湾区内地设立的理财公司等。 对外经济贸易大学保险系教授王国军指出，上述举措便于大湾区与保险资产管理公司合作，促进保险资金投入大湾区的实体经济建设，进而形成一个区域化的保险资产管理中心。与此同时，理财公司的政策，将为资产管理公司打通与境外资产管理机构股权与业务合作方面的障碍，进一步推动保险资产管理的国际化。 “大湾区的优质资源是保险资金长期投资的首选。”北京保研公益基金会副秘书长李响分析道。自粤港澳大湾区战略发布以来，险资踊跃入粤。据广东银保监局数据显示，截至2019年末，保险资金累计投资广东余额达10028亿元，首次突破1万亿元大关，同比增长15.53%。 “粤港澳大湾区专属重疾险产品”也是在80条举措中首次提出。对此，国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生指出，粤港澳大湾区专属重疾险有单独的定价权和产品设计依据，价格有望降低，其费率、服务等趋于同港澳接轨。因此，大湾区居民将很快有望以更加便宜的价格投保，同时也会进一步促进粤港澳三地保险业融合发展，提升对大湾区居民健康的保障水平。 《实施方案》的发布在金融业引发热烈反响，为金融机构未来的大湾区业务创新发展带来更大空间。业内人士认为，《实施方案》意味着金融支持粤港澳大湾区建设的规划以及意见等得到了有效落地，粤港澳三地金融要素有效支持实体经济发展的作用更加明显和突出，同时强化了金融监管层面的协作和工作以及联动机制。 中国银行广东省分行行长李瑞强对记者表示，这次多部门联合发布《实施方案》，将进一步加快“湾区金融26条”细化落地，广东中行将切实贯彻落实《实施方案》内容，扎实推动大湾区业务创新，更好地满足湾区企业和居民互联互通的需求。 恒生银行（中国）有限公司副董事长兼行长宋跃升在接受记者采访时表示，《实施方案》为正常开展跨境贸易的企业提供了极大的结算便利，也让银行机构能够提供更具有弹性、更适合企业的金融服务。此外，在支持银行开展跨境贷款业务方面，《实施方案》通过推进本外币合一银行账户，稳步推进港澳居民的见证II、III类开户，将大大增加港澳地区金融资本对内延伸，极大促进三地金融一体化融合，提升区域影响力。而在推动离岸人民币市场方面，通过探索在港澳发行离岸人民币地方政府债券，将拓宽地方政府的融资渠道，同时也进一步丰富境外投资者的人民币债券投资品类，夯实香港的离岸人民币枢纽地位。 渣打银行华南区总经理兼深圳分行行长吴乃莘则表示，《实施方案》将进一步促进大湾区金融开放创新，深化内地与港澳金融合作，加大金融支持大湾区建设力度。“我们刚宣布投资4000万美元在广州设立大湾区中心，我们将积极为《实施方案》的全面落实献策献力。”《实施方案》为完善保险业务跨境收支管理和服务、扩大保险业开放提出细则。对此，中国太平表示，将积极推进大湾区保险互联互通，推动实施大湾区巨灾保险，助力国际科技创新中心建设，支持基础设施互联互通。 南方日报：《实施方案》首次提出，支持深圳申报绿色金融改革创新试验区。目前，此项工作取得了哪些进展？ 广东省地方金融监管局：有关工作正在推进当中。深圳借鉴广州绿色金融改革创新经验制定工作方案，提出了优化绿色金融法治营商环境、打造绿色金融服务实体经济新模式、构建以市场为导向的绿色技术创新体系、加强绿色金融国际合作和建设绿色金融基础设施等措施，打造国际绿色金融创新中心城市。 南方日报：《实施方案》提出探索建立跨境理财通机制，目前筹备进展如何？ 人民银行广州分行：目前正在抓紧起草有关细则，为加强风险防控，考虑试行“跨境理财通”业务的初期以中低风险的理财产品为主，力争推动“跨境理财通”业务今年内落地。 南方日报：《实施方案》提到，研究在CEPA协议框架下设立港澳保险售后服务中心，为持有港澳保单的粤港澳大湾区居民提供服务。请问上述举措目前进展如何？何时可以落地？ 广东银保监局：研究在CEPA协议框架下设立港澳保险服务中心，为持有港澳保单的客户提供保险售后服务，是促进内地和港澳交流合作的重要举措，也是扩大保险业对外开放的客观需要。广东银保监局高度重视港澳保险服务中心设立工作，积极加强与银保监会的沟通汇报，按照依法合规、风险可控和稳妥推进的工作原则，就港澳保险服务中心的设立方式、实施步骤等进一步深入研究论证，力争年内取得阶段性成效。
